2021 год был для россиян рекордным по количеству ипотечных кредитов. Только за первые 9 месяцев этого года было взято ипотек на общую сумму в 4 триллиона рублей, то есть на 42% больше, чем за тот же период предыдущего года. При этом многие граждане принимают на себя непомерные условия, и вынуждены жить под гнетом ипотечной «кабалы» многие десятилетия. Рассказываем о том, как правильно брать ипотеку, чтобы не попасть в безвыходную ситуация, как сэкономить на ипотеке, причем сделать это законно, и на какие нюансы нужно прежде всего обратить внимание при заключении договора ипотечного кредитования.
Секреты ипотеки: как сэкономить
Отвечая на вопрос, на что нужно обратить внимание при ипотеке, дадим общую рекомендацию: всегда тщательно изучайте предложение и не торопитесь с принятием решения, даже если жилье вам нужно как можно быстрее. Ниже – несколько основных путей сберечь немалые средства при покупке квартиры данным способом кредитования.
Изучите льготные категории граждан
Законодательство, а также собственная инициатива некоторых банков позволяет определенным категориям лиц получить ипотечный кредит на более выгодных, чем общие, условиях. Так в Москве действует программа «Молодой семье – доступное жилье». Такой приобретение предполагает сочетание следующих условий:
- Оба супруга в семье не старше 35 лет.
- Хотя бы один из супругов проживает в столице.
- В семье есть дети.
- Брак зарегистрирован не менее года назад.
Это обширная программа, которая включает не только ипотечные, но и другие льготы, в том числе предоставление жилья из городского жилищного фонда. Специальные программы предусмотрены для военнослужащих (военная ипотека), с двумя и более детьми, и множество программ от частных банков.
Используйте материнский капитал
Один из способов, как сэкономить на покупке квартиры в ипотеку – использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Для этого потребуется взять из Пенсионного фонда справку об объеме остатка материнского капитала, подать заявку на ипотеку, заключить договор об ипотечном кредитовании, получить об этом справку. После этого полученную в банковском учреждении справку нужно также отнести в Пенсионный фонд и написать заявлении о необходимости перечислить часть материнского капитала (или весь) в счет погашения ипотечного займа. Многие банки предлагают льготные условия для погашения таких кредитов.
Проконсультироваться с ипотечным брокером
Конечно, в первую очередь нужно должным образом самостоятельно изучить все конкурентные предложения на рынке банковских услуг, однако не стоит пренебрегать и помощью хорошего специалиста. Таким образом можно получить скидку до 1%, и даже выше – за счет учета всех юридических тонкостей и постоянного отслеживания специалистом текущей ситуации.
Используйте свою страховку, а не ту, что предлагает банк
Есть прекрасный способ, как сэкономить на страховке по ипотеке – самостоятельно выбрать страховую компанию, которая предложит наиболее выгодные условия, а не ту, которую навязывает вам банк. Это обеспечит экономию до 40% от платежа за счет правильного страхования.
По возможности необходимо погашать кредит досрочно
Любая сумма, внесенная досрочно, позволяет должнику экономить деньги. Так, если вы получили премию или обрели новый источник дохода – гораздо лучше вложить эти деньги в погашение ипотеки, так как в перспективе это поможет сэкономит значительную сумму в качестве ежемесячных платежей.
Выбирайте снижать платежи, а не срок платежей
Ежемесячное снижение платежа значительно лучше, чем снижение срока, поскольку это защищает вас от огромного числа потенциальных рисков. Так, вы можете потерять работу или сменить ее на менее прибыльную, может смениться экономическая ситуация, ухудшиться состояние вашего здоровья, либо наступят иные факторы, которые могут сделать невыполнимыми взятые на себя обязательства по крупным выплатам в течение нужного срока.
Выбирайте дифференцированный, а не аннуитетный платеж
Второй из них предполагает, что вы вначале выплачиваете процент по кредиту, и лишь затем его «тело». При дифференцированном типе расчетов вы платите эти части 50 на 50. Аннуитетный платеж создает первоначальную иллюзию легкой выплаты и способен при первом взгляде привлекать, однако затем должник может испытать серьезные трудности с выплатой. Дифференцированная же система в этом смысле значительно стабильнее и выгоднее.