Можно ли переоформить ипотеку на другую квартиру - плюсы и минусы
Новыйдом

Агентство недвижимости
по Москве и Подмосковью с 1993 г.

Главная / Статьи / Можно ли поменять квартиру в ипотеке

Можно ли поменять квартиру в ипотеке

срочный выкуп квартиры

Продолжительность выплаты ипотечного кредита иногда составляет более 20 лет, но за это время ситуация может существенно измениться, с рождением ребенка, сменой или потерей работы, другими событиями, требующими перемен в жилищных условиях. Поэтому у многих владельцев возникает вопрос, можно ли переоформить ипотеку на другую квартиру, если возникает необходимость срочного переезда до окончательного погашения долговых обязательств перед банком. Этой теме посвящен предлагаемый краткий обзор.

Возможен ли обмен

Условия осуществления обменных операций с ипотечной недвижимостью в РФ регламентирует Гражданский кодекс. Этот нормативный акт предусматривает возможность смены залогового имущества, с переносом долговых условий на новый объект кредитования.

Решения банка

Ответ на вопрос, можно ли перенести ипотеку на другую квартиру, положительный, если соблюден ряд условий. Владелец должен получить согласие от банка, выдача которого возможна при следующих обстоятельствах:

  • если кредит оформлен более пяти лет до обращения, и более половины ипотечной суммы уже выплачена должником;
  • за время погашения ипотеки со стороны клиента отсутствовали просрочки по платежам;
  • по цене новый объект не уступает прежней квартире, что делает возможным изменение залогового имущества;
  • покупаемое жилье территориально расположено в регионе, обслуживаемом банком.

Банк может выставить некоторые дополнительные условия, не противоречащие действующему законодательству. Большое значение имеет содержание ипотечного договора, подписанного сторонами, с учетом нюансов, предусмотренных этим документом.

передача ключей от квартиры

Как происходит обмен

Подробнее о том, как поменять квартиру в ипотеке на другой объект недвижимости. Клиент обращается к банку, подавая заявление о необходимости обмена. Если финансовая организация дает письменное согласие на изменение залога, возможны следующие варианты:

  • подписывают договор мены, с включением в качестве залоговой собственности другого объекта недвижимости;
  • оформляют потребительский кредит, чтобы погасить предыдущий долг, что позволяет приобрести в ипотеку новую жилплощадь;
  • одновременно заключают два соглашения – заемщик покупает новую квартиру, продав прежнюю.

Решение о возможности обмена квартиры в ипотеке на другую жилплощадь для залога принимает банк, как и определение условий сделки. Поэтому владельцу следует обратиться к кредитору, прежде чем подбирать новое жилье.

Последующие действия проводят в таком порядке:

  • банк проверяет сведения, указанные заемщиком в заявлении, чтобы убедиться в приемлемости условий;
  • финансовая организация осматривает выбранную должником квартиру, оценивает состояние документов по новому объекту недвижимости;
  • до окончания проверки условий сделки владелец собирает документацию, необходимую для изменения залогового жилья – по прежнему и новому адресу, для последующей передачи кредитору.

При проведении сделки участвуют все заинтересованные стороны. Банк готовит необходимые комплекты документов по двум квартирам. Если к обмену привлечь риэлтора, продолжительность процедуры составит около трех месяцев.

Список документов

От владельца потребуется подготовка следующих документов:

  • собственного гражданского паспорта с ксерокопией;
  • трудовой книжки и копии;
  • справки о размере доходов по форме 2-НДФЛ с места работы или по иному образцу, по условиям банка;
  • оригинала и копии военного билета (мужчинам не старше 27 лет).

Кроме личной документации, проведение сделки сопровождается такими бумагами на недвижимость:

  • правоустанавливающими документами;
  • кадастровым паспортом по залоговому объекту;
  • выпиской из домовой книги;
  • оценочным заключением по обеим квартирам;
  • справкой, подтверждающей отсутствие долга за коммунальные услуги.

Если в любой из квартир зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетия, получают разрешение службы опеки.

Документы на всех этапах оформляет банк, а клиенту нужно предоставить необходимые бумаги, по запросу залогодержателя.

проверка жилья

Плюсы и минусы обмена

Главное преимущество обмена ипотечной недвижимости состоит в возможности улучшения жилищных условий до окончательного погашения долговых обязательств. Владелец может сменить адрес проживания, сократить или расширить площадь.

Основной недостаток в том, что только банк вправе решать, что можно сделать с ипотечной квартирой, пока сумма по кредиту полностью не выплачена. Вероятность одобрения поданного запроса возрастает при сопоставимых условиях обмена.

Но если должник претендует на замену объекта по залогу на жилплощадь с меньшей или большей ценой, финансовая организация может отказать в изменении залога. В этом случае владельцу доступен альтернативный вариант, с получением кредита в ином банке, чтобы решить финансовые вопросы с прежним кредитором и оформить сделку с другой компанией.

    Получите предварительную оценку стоимости Вашей квартиры или ее доли
    Остались вопросы? Звоните: +7(495) 789-47-07